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银行们,别抛弃中小企业!
发布时间:2014-09-25 10:41:56 新闻来源:中国网

陈崇钰

 

什么时候央行对中小企业贷款也这么敏感这么上心,就真的足慰人心了——2014年5月12日,人民银行召开副行长级座谈会,讨论住房金融服务专题,15家商业银行参加会议。干什么呢?因为房子有卖不动的迹象,央行要求银行加快发放房贷,满足楼市融资。可谓敏感,可谓及时。反观中小企业融资,情况堪忧,然无人问津。

2014年4月人民币贷款增加7747亿元,同比少增176亿元,环比增速继续下降,较上月下降0.2个百分点至13.7%。

从第一季度信贷规模来看,增长量明显,突破3万亿,达到历史次高水平,仅次于2009年第一季度。继进入4月,新增规模下降明显,主要原因恐怕是不良率攀升,造成短期经营性贷款的投放减少。

在第一季度企业贷款中,小微企业占比29.1%,接近三成,貌似比例增长明显。但是,中小企业对于信贷的现实感受却十分刺骨,贷款难与贷款贵并未随着数据的增长而好转,反而在加剧。

非常明显的是,与往年不同,2014第一季度即出现了诸多银行小企业贷款额度不足的问题,有些银行有额度,但批贷并不积极,也就是说,各商业银行总行对中小企业贷款规模的考核在放松,甚至是暗度陈仓,放弃中小和小微,投奔对公大客户。

从数据上来看也反映了这一点,中长期贷款占比再次回到了66%的水平。中长期贷款比重提升,意味着大中型企业固定资产投资在增加,而短期贷款比重下降,意味着以短期流动性贷款为主的中小企业获得的信贷投放占比减少。

从一些国有大银行到股份制中小银行,其总行高层纷纷出现了转向,无论是从调整信贷结构出发,还是从降低贷款不良率出发,总之目标所指都是中小企业,表面上未表态不支持中小企业,但行动上已经在压缩中小企业信贷规模,甚至是有目标有计划的抽贷或不续贷。

从银行信贷市场被挤出的中小企业,迫不得已进入民间金融市场,一些资产质量尚算不错的企业,也要承受高息的压力。据中国中小企业服务平台汇总的信息来看,2014年前四个月,资金成本在高位运行,而且还有提高的趋势。

并且,从另外一个数据来看,形势显然更不乐观,第一季度社会融资规模比去年同期减少了接近10%:企业直接融资规模明显下降,例如债券融资、信托融资,都因为出现了一些局部风险而大幅度减少了发行规模;票据融资开年即出现下降,单月平均较去年下降亦非常明显。

总之,中小企业实际并未从增长的信贷数据中受益,实体经营情况与大中企业冰火两重天。信贷市场不给力,中小企业还要承受高成本经营的现实,各项成本,特别是人力成本与市场费用持续增加,但市场持续疲弱的格局未改。

目前,我们特别需要从经济格局的高度来理解中小企业碰到的问题,固然有调整产业结构和去产能化的需要,但是,中小企业普遍不景气的局势加重,势必传导到大中企业的经营和就业的稳定性。

中小企业在社会经济格局中起着稳定剂的重要作用,缓释了大企业诸多风险,也在就业中承担了主力军的角色。银行等金融机构不能短视到为当期指标而弃中小企业于不顾,应该说,目前的局势对于有远见的银行来说,正是重新确立中小企业战略,重构中小企业关系的关键时刻,坚持用大数法则做中小企业,而且目前也更具备收益覆盖风险的条件。

从统计数据反映出的利润率水平来看,中小企业是大企业的5到6倍,谁更具备还款能力是显而易见的,关键是,银行要找到合适的方法甄别风险,这就要积极利用第三方平台,实现中小企业的批发业务。

中国中小企业服务平台即将推出的“优企汇”高端服务平台,将正式启用云模式和大数据模式,在多年服务中小企业融资经验的基础上,建立全新的风控模型,专门用于解决抵押担保不足、信息不对称的中小企业融资。这些第三方平台的出现,从某种意义上将积极辅助和补充银行风控手段,大大提高中小企业贷款的效率。

随着年中的到来,结合中央“不放松也不收紧银根"的调控目标,我们相信后几个月信贷会平稳增长, 全年增速保持在13%左右,关键是把握好保持增长和防控风险之间的平衡。

作者:中国中小企业服务平台·优企汇 陈崇钰

于2014年5月21夜

 

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